GLOSARIO COMPRAR VIVIENDA

AMORTIZACIÓN. Pago que se realiza para la devolución del importe de un préstamo.

ASIENTO. Referido a viviendas, cada una de las inscripciones que el registrador realiza en el registro referente a la vida de una casa.

AVAL. Garantía de una tercera persona, normalmente un familiar del comprador (prestatario) que garantiza el pago del préstamo en caso de no hacerlo éste. Se trata, pues, de una garantía de carácter personal más bien ligada a la relación personal del avalista con el titular del préstamo.

CALIDADES El precio de la vivienda viene determinado por la superficie, su situación y la calidad de los materiales, deberá comprobar que la calidad de la vivienda está en relación con el precio que vamos a pagar por la misma y si cubre nuestras expectativas. En el caso de viviendas de segunda mano, es preciso comprobar el estado de conservación de la vivienda

CANCELACIÓN. Llegado el plazo pactado y pagadas todas las cuotas, se debe cancelar la hipoteca, lo que significa su extinción por liquidación de la deuda pendiente. Esto conlleva unos gastos de escritura y una inscripción en el registro.

CANCELACIÓN ANTICIPADA. Pagar todo o parte del capital pendiente de un préstamo antes de que finalice el plazo. Generalmente lleva asociada una comisión. Se tiene la posibilidad de realizar dos amortizaciones parciales al año sin ningún tipo de comisión.

CARACTERÍSTICAS Debe tener presentes: el tamaño, distribución, orientación y altura. Hay que saber diferenciar entre superficie construida (que incluye los muros y zonas comunes) y superficie útil (la que realmente disfrutamos).Que se adecue tanto a sus necesidades presentes como a las futuras. Hay que analizar la distribución de la vivienda, decidir el número de habitaciones y baños que busca, la dimensión de los mismos. Es interesante verificar si cuenta con una serie de anexos, tales como plaza de garaje o trastero. Es importante conocer los elementos comunes (piscina, gimnasio, sauna, etc.) y el entorno de nuestra futura vivienda (zonas verdes, colegios, centros sanitarios, transporte público, etc.)

CARENCIA. Período del préstamo durante el cual sólo se pagan intereses y no capital. Generalmente, el período de carencia suele tener una duración de dos años y es opcional

por parte del cliente.

CARENCIA DE CAPITAL. Período en el que sólo se pagan intereses y no se amortiza principal.

CARENCIA TOTAL. Período en el que no se pagan ni intereses ni principal.

CARGAS. Limitaciones de la propiedad de un inmueble o que los vinculan al pago de una obligación que pesa sobre un bien inmueble. Tienen que estar inscritas en el Registro de la

Propiedad.

COMISIÓN DE APERTURA. Pago de los servicios de estudio, administración y gestión en la concesión de un préstamo.

COMISIÓN DE CANCELACIÓN. Pago que se devenga al amortizar anticipadamente una deuda, en concepto de insolvencia de pagos.

COMPRAR LA VIVIENDA constituye una inversión. Se trata de una operación que, en la mayor parte de los casos, requiere un esfuerzo económico y de duración única, ya que la importante decisión de adquirir una vivienda compromete no sólo el dinero ahorrado, sino también los ingresos futuros, precisa considerables dosis de reflexión y paciencia.

CUOTA. Importe que el titular o titulares de un préstamo se comprometen a pagar periódicamente. Esta cantidad se destina al pago de parte del capital solicitado y sus intereses. En los préstamos hipotecarios del mercado son doce las cuotas que hay que pagar a lo largo de un año, excepto algunas entidades, que permiten pagar catorce cuotas a lo largo del año.

CUOTA COMODÍN. Característica exclusiva de alguna entidad que le permite no pagar una cuota al año durante los tres primeros cuando le venga mal por vacaciones, gastos extraordinarios, etc.

DIFERENCIAL. Porcentaje que se añade al índice de referencia en cada modificación del tipo de interés en los préstamos de interés variable.

DISPOSICIONES. Cantidades parciales del importe del préstamo solicitado, que se van utilizando a medida que avanza el plazo del mismo.

ESCRITURA. Instrumento público firmado en presencia de testigos por la persona que lo otorga, de lo cual da fe el notario.

FINANCIACIÓN. Cantidad de dinero prestado y que suele oscilar entre el 70 y el 80% del valor real del inmueble que se compra. Diversas entidades financian hasta el valor total de

la casa que se compra.

FINCA. Término que designa en el registro de la propiedad a una vivienda. Cada vivienda se dice que es una “finca registral”.

GASTOS Y PRECIO No hay que olvidar que, al adquirir una vivienda, el precio final se verá aumentado por una serie de gastos, tales como: Impuesto sobre el Valor Añadido. Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. Actos Jurídicos Documentados. Notaría. Registro de la Propiedad. Gestoría. Gastos de tasación. Gastos bancarios. Gastos de seguros.

HIPOTECA. Derecho que vincula un bien inmueble al cumplimiento de una obligación, en este caso el préstamo.

HIPOTECAR. Gravar bienes inmuebles sujetándolos al cumplimiento de una obligación.

ÍNDICE DE REFERENCIA. Se utilizan en los préstamos a interés variable. Determina el tipo de interés (más el margen) en cada una de las revisiones a partir del período inicial o fijo del préstamo. Las distintas entidades permiten al cliente elegir el índice de referencia de su préstamo, Mibor 3 meses, 6 meses o 1 año, para que la cuota se beneficie antes de las bajadas de los tipos de interés, aunque también se verá perjudicada por las subidas de los tipos de interés.

IMPUESTO SOBRE ACTOS JURÍDICOS DOCUMENTADOS (A.J.D.). Impuesto que gravan los actos formalizados en documentos públicos, como las compraventas e hipotecas.

INTERÉS. Precio del dinero. Está vinculado a la variable tiempo.

LIMITACIONES. Característica que protege la cuota contra las subidas de los tipos de interés con relación al IPC.

LOCALIZACIÓN DE LA VIVIENDA Es el primer factor que tener en cuenta en nuestra decisión. Tenemos que comprobar si el inmueble se ajusta a nuestras necesidades personales (trabajo, colegios, transporte), familiares o simplemente, a nuestras preferencias (vivienda céntrica, unifamiliar, en el campo, etc.).

MARGEN. Porcentaje que se añade al índice de referencia en cada modificación del tipo de interés en los préstamos de interés variable.

NOVACIÓN. Negociar con la entidad financiera un cambio en el tipo de interés y/o el plazo. Los gastos asociados están limitados.

PERÍODO DE AMORTIZACIÓN. Plazo de tiempo en el que se devuelve el principal del préstamo y los intereses.

PERÍODO DE REVISIÓN DE TIPOS DE INTERÉS. Es la periodicidad con que se realiza la modificación del tipo de interés, en los préstamos a tipo de interés variable.

REGISTRO DE LA PROPIEDAD. Oficina pública donde se refleja todo lo referente a la propiedad de inmuebles y demás derechos sobre ellos.

RESPONSABILIDAD HIPOTECARIA. Es la suma de todos los conceptos que son garantizados mediante la hipoteca (el capital prestado, los intereses normales y los intereses de demora, costas judiciales, gastos, etc.). Sobre esta cantidad es sobre la que se calculan los gastos de la formalización y cancelación de una hipoteca.

SUBROGACIÓN. Cambiar la hipoteca de una entidad a otra, poniendo en su lugar una nueva entidad en lugar de la antigua. Sólo se puede modificar el tipo de interés. Los gastos son mínimos.

TASACIÓN. Valor de la vivienda certificado por una empresa especializada en valoración, según obliga la Ley del Mercado Hipotecario.

T.A.E. La Tasa Anual Equivalente (también llamada “tipo de interés efectivo”). Es la transformación de las condiciones financieras a su equivalente anual, teniendo en cuenta

los gastos y las comisiones. En los préstamos variables se asome la hipótesis de que las condiciones financieras actuales se mantienen.

TITULARIZACIÓN. Conversión en títulos valores de los derechos sobre contratos de hipoteca.

VERIFICACIÓN REGISTRAL. Comprobación de la situación de la finca en el Registro de la Propiedad. Se puede hacer a través del examen directo de los libros, de nota simple informativa o de una certificación del registrador.

VIVIENDAS EN CONSTRUCCIÓN Pueden estar en proyecto o en construcción. Tener presente que adquiere un producto no terminado y, por lo tanto, deberá tomar precauciones. Es interesante recoger toda la documentación sobre la publicidad que se hace, ya que serán exigibles como parte del contrato.

VIVIENDAS LIBRES Las condiciones de financiación serán las que libremente negocien las partes contratantes, no siendo objeto de ayudas administrativas ni limitaciones de este carácter a la libre disposición y uso de la vivienda.

VIVIENDA DE PROMOCIÓN PÚBLICA Agrupa a las viviendas de protección oficial (VPO) y viviendas de precio tasado (VPT). Tienen limitación en su superficie y en su precio, porque en virtud de una protección administrativa, dan derecho a una financiación cualificada o ventajas económicas al comprador y al promotor en función de los diferentes niveles de renta de los beneficiarios

VIVIENDA TERMINADA Se encuentran tanto las viviendas nuevas como las de segunda mano, que puede ser una vivienda ya rehabilitada o por rehabilitar.